はじめてのクレジットカードに選ぶ1枚
1枚目は「維持コストがかからず、どこでも使えて、還元率が高い」の3条件で選べば失敗しません。カード選びで迷う時間を最小にするための一覧です。
結論
- 1枚目は「年会費無料・国際ブランドがVisaかJCB・還元率1.0%前後」の3条件で選べば大きく外しません
- 18〜39歳なら、若年層向けに還元率を優遇しているカードを優先して比較しましょう
- よく使う店やサービス（ネット通販・コンビニ・スマホ決済）が決まっているなら、そこで還元率が上がるカードが有利です
- 支払いは1回払いを基本にし、リボ払いの自動設定になっていないか申込時に確認してください
編集部が選んだ5枚を比較
| カード | 年会費 | 還元率 | 発行 | 国際ブランド | 申込 |
|---|---|---|---|---|---|
 JCB カード W | 無料 | 1.0%～10.5%※ | 最短5分でカード番号発行 | JCB | 公式へ |
 リクルートカード（JCB） | 無料 | 1.2%〜3.2%※ | 最短5分 | JCB | 公式へ |
 エポスカード | 無料 | 0.5%〜2.5%※ | 最短即日 | Visa | 公式へ |
 PayPayカード | 永年無料 | 1%〜1.5%※ | 最短2分で審査完了 | Visa / Mastercard / JCB | 公式へ |
 ライフカード | 無料 | 0.30%〜0.60%※ | 最短2営業日 | Visa / JCB / Mastercard | 公式へ |
※還元率の最大値は、対象店舗での利用・支払い方法・エントリーなどの条件を満たした場合の値です。条件は各カードの公式サイトでご確認ください。
編集部おすすめ5枚
JCB カード W
18～39歳入会限定還元率最大10.5％
- 年会費
- 無料
- 還元率
- 1.0%～10.5%※
- 発行
- 最短5分でカード番号発行
18〜39歳限定で申し込める、年会費永年無料の高還元カード。 通常のJCBカードの2倍のポイントが常に貯まるうえ、Amazonやセブン-イレブンなどのパートナー店ではさらに倍率が上がります。 申込から最短5分でカード番号が発行されるため、今日から使い始められる点も1枚目に向いています。
リクルートカード（JCB）
驚異の高還元率1.2% ポイント貯めるならリクルートカード (Recruit Card) 年会費永年無料
- 年会費
- 無料
- 還元率
- 1.2%〜3.2%※
- 発行
- 最短5分
年会費無料でありながら、通常還元率が1.2%と高水準。「どこで使っても高還元」を1枚で満たせます。 貯まったポイントはじゃらん・ホットペッパーで使えるほか、Pontaポイントやdポイントにも交換できるため、使い道に困りません。 特約店を意識せずに還元率を確保したい方の1枚目に向いています。
エポスカード
入会金・年会費永年無料、ポイントがどんどんたまる、最短即日発行
- 年会費
- 無料
- 還元率
- 0.5%〜2.5%※
- 発行
- 最短即日
年会費無料で最短即日に受け取れる、入手性の高い1枚。 年会費無料のカードとしてはめずらしく海外旅行保険が付帯し、マルイや提携飲食店での優待も使えます。 利用実績を積むとゴールドカードへの招待があり、招待経由なら年会費が永年無料になります。長く育てる前提の1枚目として合理的です。
PayPayカード
残高チャージ不要で便利に使える PayPay使うならPayPayカード
- 年会費
- 永年無料
- 還元率
- 1%〜1.5%※
- 発行
- 最短2分で審査完了
PayPayを日常的に使っている方の1枚目として最適。 PayPay残高へのチャージに対応しているため、コード決済とクレジットカードの還元を重ねて受けられます。 年会費は永年無料で、Yahoo!ショッピングでの還元も上乗せされます。
ライフカード
年会費無料のおトクなカード! 業界最高水準のポイントプログラム
- 年会費
- 無料
- 還元率
- 0.30%〜0.60%※
- 発行
- 最短2営業日
誕生月はポイント3倍、入会後1年間もポイントアップという独自のプログラムが特徴。 年会費無料でETCカードも無料で発行でき、維持コストはゼロに抑えられます。 使う店を選ばずにポイント倍率が上がるタイミングがある、変化球の1枚です。
※還元率の最大値は、対象店舗での利用・支払い方法・エントリーなどの条件を満たした場合の値です。条件は各カードの公式サイトでご確認ください。
1枚目に求めるべき3条件
はじめてのクレジットカードは、特典の多さで選ぶ必要はありません。次の3条件を満たせば、ほとんどの人にとって十分です。
- 年会費が永年無料であること：使わない月があっても損をしません。1枚目は「持ち続けること」自体に価値があります
- 国際ブランドがVisa / Mastercard / JCBのいずれかであること：加盟店が多く、使えない場面がほとんどありません
- 通常還元率が1.0%以上であること：0.5%のカードと比べ、月10万円の支出で年間6,000円の差になります
逆に、1枚目で気にしなくてよいのは「空港ラウンジ」「コンシェルジュ」「高額な旅行保険」です。これらは年会費を払う段階のカードで検討すれば足ります。
なぜ「年会費無料」を最優先にするのか
1枚目のカードは、信用情報を積み上げるための土台でもあります。長く保有し、遅延なく支払い続けた実績は、将来ゴールドカードや住宅ローンを申し込むときに効いてきます。
年会費がかかるカードだと「使わないから解約しよう」という判断が生まれ、せっかく積んだ実績がリセットされます。永年無料であれば、使用頻度が下がっても持ち続けられます。
使い始めに決めておくべき3つのルール
カードで失敗する原因のほとんどは、カードそのものではなく使い方の設計不足です。発行したら、最初に次の3点を決めてください。
- 支払いは必ず1回払いにする。リボ払い・分割払いは年15%前後の手数料が発生します。カード会社の初期設定がリボ払いになっていないか、必ず確認してください
- 利用通知をオンにする。使った直後に金額を把握できると、月末の請求で驚くことがなくなります
- 引き落とし口座に常に残高を置く。残高不足による延滞は、たとえ1日でも信用情報に影響する可能性があります
申し込むときに気をつけること
審査基準は公開されていませんが、申込時に自分でコントロールできる要素はあります。
- 申込内容を正確に記入する：勤務先の電話番号や年収の誤記は、確認のために審査が長引く原因になります
- 同時に何枚も申し込まない：短期間の多重申込は「申込ブラック」と呼ばれ、審査で不利に働きます
- キャッシング枠は必要なときだけ：キャッシング枠を付けると、年収や他社借入の確認など貸金業法にもとづく確認が加わります。使う予定がなければ0円で申し込みましょう
2枚目を考えるタイミング
1枚目を半年〜1年ほど遅延なく使えたら、2枚目を検討してよい時期です。選ぶ基準は「1枚目の弱点を埋めること」です。
- 1枚目がJCBなら、2枚目はVisaかMastercardにして加盟店の穴を埋める
- 1枚目に旅行保険がなければ、海外旅行保険が付帯するカードを追加する
- よく使う店で還元率が上がるカードを、その用途専用に持つ
複数の条件で候補を絞りたい場合は、こだわり条件でクレジットカードを検索からどうぞ。
1枚目の候補になる、その他の年会費無料カード
イオンカード（WAON一体型）
クレジットでもWAONでも、 お支払いはこれ1枚で お申込み後最短5分でカード発行 スマホですぐに使えるベーシックな1枚
- 年会費
- 無料
- 還元率
- 0.5%〜1%※
- 発行
- 最短5分
※還元率の最大値は、対象店舗での利用・支払い方法・エントリーなどの条件を満たした場合の値です。条件は各カードの公式サイトでご確認ください。
よくある質問
1枚目のクレジットカードは何歳から作れますか？
高校生を除く18歳以上であれば申し込めるカードが多くあります。学生の場合は、学生を申込対象に含むカードや学生専用カードを選ぶと発行されやすくなります。
はじめから2枚作ってもよいですか？
短期間に複数枚を同時申込すると審査に影響する場合があります。まず1枚に絞って利用実績を積み、慣れてきてから国際ブランドの異なる2枚目を検討するのが安全です。
審査に落ちる原因は何ですか？
申込内容の誤記入、携帯電話端末の分割払いの延滞、短期間の多重申込などが代表的です。特に携帯料金の延滞は信用情報に記録されるため、心当たりがある場合は時間を空けて申し込んでください。
1枚目はどの国際ブランドを選ぶべきですか？
加盟店数が最も多いVisaまたはMastercardが無難です。国内の優待を重視するならJCBも選択肢になります。2枚目を作るときに1枚目と別のブランドを選ぶと、使えない場面をほぼなくせます。